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富德生命人壽澄清高管違法傳聞 難掩市場份額縮水

2017-06-06 11:30:00  516

  中國經濟網編者按:昨日,富德生命人壽官網發布聲明,澄清關于高管涉嫌轉移資產傳聞,表示“高管團隊忠于職守,一如既往依法合規從事各項經營管理活動”。今年2月富德生命人壽自董事長被帶走調查,近日再被曝保監會派出小組赴富德生命人壽調研,該公司官方雖已正式發聲,但其風險管控仍然被打問號。

  另據年報數據,富德生命人壽2015年償付能力充足率雖擦邊合格,但較前兩年仍有大幅下降。而今年一季度,該公司償付能力充足率再次下降53個百分點,僅為104%,勉強高于100%的紅線,遠不到150%。同時,今年一季度,富德生命人壽規模保費已跌出非上市保險公司前三名。

  回應稱“高管涉轉移資產”不實

  近期富德系紛擾不斷。北京商報日前報道稱,財新網官微表示,保監會收到關于富德生命人壽高管涉嫌轉移資產的舉報信,目前已有監管人員進駐該公司進行調研。

  調研之前,保監會曾通知生命人壽董事長方力與總經理張漢平于4月20日赴保監會了解情況。據了解,起因是保監會收到的一封關于生命人壽高管涉嫌轉移資產的舉報信。

  據報道,此前保監會收到舉報信之后,就通知富德生命人壽董事長方力和總經理張漢平于4月20日赴北京了解情況。目前,海南保監局副局長易細純,保監會人身險監管部、資金運用部、發展改革部和財務會計部人員于5月3日來到富德生命人壽總部。

  此前就有富德保險控股董事長張峻被有關部門帶走協助調查,至今未歸。很可能因為張峻一時難以歸位,富德生命內部產生了分歧。據財新網披露,方力與張漢平在意見方面難以達成一致。

  針對上述報道,富德生命人壽5月9日回應稱,報道不實,高管團隊忠于職守,一如既往依法合規從事各項經營管理活動?!拔宜灸殼耙磺芯疃?。高管團隊忠于職守,一如既往依法合規從事各項經營管理活動?!備霉凈貢硎?,“我司愿積極配合監管調查并按監管要求定期報送相關信息。同時我司也愿意接受公眾和媒體監督?!?/p>

  張峻的生命人壽,是近幾年迅速崛起的部分民營保險公司的縮影。逐年翻番的保費規模、打法兇悍的收購、動輒幾十上百億的增資,令人嘆為觀止。在經營層面,這類險企的發展模式通常以高成本、短期限、保障成分低的理財型保險產品開路,迅速做大保費規模,并輔之以激進投資。然而,如今在資產價格下行周期,加之保監會的中短存續期產品新政(限制五年期以內理財型保險的規模),這種模式在資產負債期限匹配上的缺陷已日益顯著。

  這一模式的核心在于一股獨大的類家族控制。一旦有股東擁有絕對控制權,其公司治理、風控體系就會形同虛設。一方面,控股股東可以不受制約地推行激進的發展策略,不計成本地擴大資金規模;另一方面,控股股東最初的資金來源往往是銀行或信托貸款,實現控制后通過關聯交易套取保險公司資金,反過來償還貸款或進一步對保險公司增資,做實其控制權。

  償付能力連降 規模保費跌出三甲

  富德生命人壽近日公布了2015年年報。年報顯示,富德生命人壽實現凈利潤為95.4億元,同比增長273.6%;總資產達4091.6億元,同比增長71.3%。

  截至2015年末,富德生命人壽在償一代下償付能力充足率為157%。雖然公司表示,整體費用執行率低于保費達成率,投產比控制在預算范圍內且優于前一年的同期水平,但是相比2014年的181%和2013年的168%,償付能力值已是3年來的最低。

  另外,按照保監會要求,自今年起正式在保險公司中實施“償二代”,保險公司應每季度通過官網披露償付能力季度報告摘要。

  據中國經營報報道,富德生命人壽一季度末公司核心償付能力充足率為79%,較上季度末的88%下降9個百分點;公司綜合償付能力充足率為104%,較上季度末的115%下降11個百分點,勉強高于100%的紅線,遠不到150%,屬于充足I類公司。

  2015年,富德生命人壽保險業務收入約790億元,同比增長約115%,按險種劃分,傳統壽險保險業務收入約598.4億元,增幅最大,同比增長約247.5%;健康保險及意外保險也有較大幅度增長,但分紅險及萬能險均有不同程度下降,其中分紅險保險業務收入約174.2億元,同比增長-3.8%,萬能險保險業務收入約0.09億元,同比增長約-16.7%。

  對比2015年規模保費排在前10的非上市保險公司,除富德生命人壽外,其他公司的“?;Т⒔鵂巴蹲士睢幣捕加脅凰自齔?。排名第4、7、8、9位的華夏人壽、泰康人壽、人保壽險、安邦人壽該項分別實現2063.8億元、1045.1億元、198.6億元、1271億元,分別同比增長128.9%、17.4%、12.6%及678%。

  依靠傳統保險與理財型保險的雙增長,富德生命人壽2015年規模保費排名第三,但面對其他公司的“圍剿”,富德生命人壽想要保住市場第三的位次并不容易。今年一季度,其已被安邦人壽及華夏人壽趕超,安邦人壽、華夏人壽及富德生命人壽3家分別實現規模保費收入1250.3億元、1157.3億元及1028.4億元,分別同比增長136.8%、244%及184.6%,其中原保險保費收入分別為234.4億元、49.2億元及632.8億元,同比分別增長-54.9%、78.8%及77.4%。

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